<<
>>

Глава 10. Строим будущее

Злой серый волк: «Я дуну — и твой дом разлетится!»

Большинству из вас хороню известна сказка «Три поросенка». Она замечательна тем, что из нес могут извлечь полезные жизненные уроки люди любого возраста.

В этой сказке говорится о том, как три маленьких поросенка построили себе дома. Один построил дом из соломы, второй — из веток и прутьев, а третий — из кирпичей.

Поросенок, строивший дом из соломы, первым справился со своей работой, поэтому у него была масса времени на игры и веселье. Чтобы ему было с кем поиграть, он уговорил поторопиться с работой второго поросенка, строившего дом из прутьев. Они вдвоем смеялись, пели, играли и подшучивали над третьим поросенком, который все еще работал в поте лица, строя свой дом из кирпичей. Наконец и его работа была окончена. Все трое могли вместе наслаждаться жизнью.

Flo однажды им встретился злой серый волк, который решил перекусить. Увидев приближающегося хищника, три поросенка разбежались по своим домам. Остановившись у первого дома из соломы, волк потребовал, чтобы ему открыли дверь.

Поросенок отказался, и тогда волк, набрав побольше воздуху, дунул так, что солома разлетелась во все стороны. Поросенок выскочил из своего дома и побежал, чтобы укрыться в доме из веток и прутьев. Волк опять потребовал отворить дверь, по поросята отказались — и он принялся дуть. Дом из веток тоже развалился. Оба поросенка побежали к кирпичному дому.

Волк, уверенный в том, что теперь то ему удастся съесть всех поросят, подошел к кирпичному дому и потребовал отворить дверь. Поросята в очередной раз отказались. Волк дунул изо всех сил, но кирпичный дом стоял как ни в чем не бывало. Сколько бы зверь ни дул, ему не удавалось разрушить дом. Выбившись из сил, он ушел, а поросята стали праздновать победу.

В сказке два первых поросенка усвоили урок.

Они тоже построили себе кирпичные дома и зажили счастливо. Но, как вы знаете, «Три поросенка» — это всего лишь сказка. В реальной жизни люди просят правительство выручить их за счет средств налогоплательщиков, а затем вновь строят себе дома из соломы и веток. Сказка продолжается бесконечно, и никто не извлекает из нее уроков. А злой волк тем временем бродит где-то поблизости.

Дома из соломы и веток

В 2007 году из лесу вышел злой серый волк в виде задолженности по субстандартным кредитам. Стоило ему только дунуть, и соломенный дом наших крупнейших банков рухнул. Падая, он потянул за собой другие дома, построенные из соломы. Сегодня рушатся такие гигантские корпорации, как AIG, «Lehman Brothers», «Merrill Lynch», «Citibank», «Bank of America», «General Motors» и «Chrysler». Весь мир считал, что они построены из кирпича, но оказалось, что из соломы и веток. Эти дома разваливаются на части, увлекая за собой более мелкие компании.

По всему миру прокатилась волна банкротств, не виданными темпами растет безработица, стоимость жилья падает, а сбережения испаряются. Исландия (целая страна!) объявила о дефолте, а многие другие страны, включая США, стоят на грани банкротства. К сожалению, вместо того, чтобы извлекать уроки из прошлого и строить себе каменные дома, как это сделали три поросенка, мы надеемся, что Федеральный резерв, Уоллстрит и правительство решат все .проблемы за пас.

Люди во всем мире спрашивают: «Что намерены делать наши лидеры?» Но, на мой взгляд, стоило бы задать более важный вопрос: «Что мы с вами можем сделать сами? Как построить свой собственный кирпичный дом?»

Строим дом из кирпичей

Я начал строить свой кирпичный дом с того, что переделал себя и приобрел новые знания. Как вы помните, новое правило № 4 гласит: готовьтесь к плохим временам — и будете переживать только хорошие. В 1984 году я рассказал Ким, как представляю себе будущее экономики и как намерен к ней готовиться. Но она не испугалась, взяла меня за руку, и мы вместе пошли по дороге жизни.

Мы построили прочный кирпичный дом, хотя в начале пути я был по уши в долгах. Мне еще оставалось выплатить 400 тысяч долларов из задолженности в 790 тысяч, которая образовалась, когда прогорел мой бизнес. У меня не было ни денег, ни работы, ни дома, ни машины. Все, что у нас было, — это одежда, два небольших чемодана, наша любовь и мечты о будущем.

В 1986 году мы откупорили бутылку шампанского, чтобы отпраздновать «нулевую» отметку — ликвидацию долга в размере 400 тысяч долларов. А к 1994 году мы были полностью свободны в финансовом плане. Мы подготовились к плохим временам и с тех пор переживали только хорошие, даже несмотря на нынешний

ужасный финансовый кризис. Это не значит, что у нас не было разочарований, неудач, отступлений и потерь. Просто мы рассматривали их как часть строительства нашего общего дома из кирпичей.

Комментарии читателей

Продукция

Треугольник БИ является деривативом квадранта денежного потока.

Мы с Ким решили построить свою совместную жизнь в секторах Б и И квадранта денежного потока. Вы тоже в состоянии воспользоваться этим планом, даже оставаясь в секторах Р и С. Позвольте пояснить свою мысль.

К числу моих самых больших ошибок принадлежит «легкий кредит». Я попадался в эту ловушку несколько раз и понял, что аккумулированные проценты — это не просто забавная математическая проблема. Теперь я тружусь над тем, чтобы эти проценты работали на меня, а не против меня.

План строительства кирпичного дома

Приведенная ниже иллюстрация стала нашим планом строительства. Она известна как треугольник БИ.?

1. Строго говоря, треугольник БИ может быть применен к любой части квадранта.

Продукция

2. Жизнь любого человека состоит из восьми неотъемлемых частей, содержащихся в треугольнике БИ, независимо от того, в каком секторе квадранта он находится. Проблема в том, что большинство людей не знакомы с треугольником БИ.

Продукция

Если у человека отсутствует какой-либо из этих компонентов, его жизнь лишается финансовой целостности, даже если он честен и трудолюбив.

Говоря о том, что все эти части являются неотъемлемыми, я имею в виду, что они гармонично взаимодействуют друг с другом. При отсутствии одной из них баланс неизбежно нарушается. Теперь я хочу кратко ознакомить вас с каждой из этих составляющих.

1. Миссия. Я считаю, что у каждого человека есть своя жизненная миссия. Очень важно определить, в чем она состоит, изложить ее па бумаге и почаще возвращаться к этой записи. На протяжении жизни миссия может меняться. Например, поступив в Академию торгового флота в 1965 году, я должен был первым делом наизусть выучить миссию академии. В течение четырех последующих лет моей миссией было ее выполнение. Будучи пилотом морской авиации во Вьетнаме, я тоже четко осознавал свою миссию, которая заключалась в том, чтобы вернуть всех людей домой живыми. Это было моей главной целью.

Сегодня моя миссия состоит в том, чтобы повысить благосостояние людей за счет распространения в м и ре финансовых знаний. В 1970е годы, когда я был производителем, работавшим только ради денег, жизнь казалась мне бесцельной и скучной. Конечно, в ней было немало радостных моментов, но я чувствовал, что не хватает чегото важного. В 1981 году я познакомился с доктором Фуллером, и он напомнил мне о том, как важно иметь жизненную миссию. После нашей встречи я уже не мог оставаться просто производителем. Мне предстояло совершить скачок и стать учителем, чтобы передавать другим людям то, чему меня научил богатый папа. Находясь на этом переходном этапе, я н 1984 году встретил Ким, и мы вместе с ней посвятили себя делу ликвидации финансовой безграмотности.

В начале этого пути у нас не было ничего, кроме осознания своей миссии.

Мы с Ким считаем, что если человек не в ладах со своей миссией, то у него неизбежно возникнут проблемы. Личная миссия — это фундамент и духовный стимул жизни. Без нее все теряет смысл.

2. Команда. Есть такая поговорка: «Один в поле не воин». Если речь идет о бизнесе или инвестициях, то нет ничего более важного, чем формирование команды экспертов (юристов, финансистов и т. д.), которые помогут вам в достижении целей. Команда делает вас сильнее, компенсируя ваши слабые стороны и дополняя сильные. Она пробуждает в вас чувство ответственности и заставляет двигаться вперед.

Одна из проблем, которые я испытывал во время учебы в школе, состояла в том, что все контрольные работы мы должны были писать самостоятельно. Если бы я попытался попросить своих одноклассников о помощи или сотрудничестве, меня обвинили бы в списывании. Я полагаю, что такой подход заставляет миллионы людей действовать в одиночку и испытывать страх перед сотрудничеством с окружающими, так как в голове у них глубоко засела мысль, что в этом есть чтото нехорошее.

В реальной жизни наш успех во многом обусловлен качеством команды. Так, например, у нас с Ким есть хорошая команда врачей, заботящихся о нашем здоровье. Мы подобрали отличную команду механиков, сантехников, подрядчиков, поставщиков и других специалистов. Мы полностью им доверяем и обращаемся за помощью в решении задач, с которыми не можем справиться сами. В бизнесе вместе с нами работает потрясающая группа специалистов, помогающая решать все проблемы. В духовном плане мы тоже располагаем командой, которая укрепляет наше сердце, мысли и эмоции. Мы ничего не достигли бы без команды.

3. Лидерство. В военной академии из нас воспитывали лидеров. Большинство людей полагают, будто лидер — это человек, который все знает, все умеет и только отдает распоряжения. Но это совершенно не соответствует действительности. Настоящий лидер понимает, что члены его команды обладают пенными качествами и являются важным компонентом его успеха.

Чтобы стать лидером, надо сначала научиться работать в команде. Когда я после учебы в академии поступил на службу в морскую пехоту, мое развитие как члена команды и лидера продолжилось. Не прекращается оно и сегодня, когда я стал лидером собственного бизнеса. Настоящий лидер должен непрерывно учиться и уметь правильно воспринимать информацию, поступающую от членов его команды по каналам обратной связи, даже если то, что они говорят, ему не нравится. Наилучшим образом лидерские качества закаляются тогда, когда окружающие высказывают вам свое мнение прямо в лицо.

Возможно, вы видели кадры из фильмов о морских пехотинцах, где сержант орет на новобранца. В данном случае новобранец получает информацию по каналу обратной связи. Весь мир устроен но этому принципу. Если вы встаете на весы и видите, что у вас 10 килограммов лишнего веса, то налицо обратная связь. Если вас уволили, вы обанкротились или развелись, это тоже обратная связь. Умение правильно воспринимать эту информацию является неотъемлемым качеством лидера. К сожалению, многие из наших лидеров в бизнесе, профсоюзах, политике, системе образования не воспринимают ее и ничему не учатся. Похоже, про исходящие в мировой экономике события просто пе доходят до их сознания.

Если дела на личном фронте, в семье, бизнесе или экономике в целом идут неважно, то виноваты в этом, как правило, плохие лидерские качества. Говорят, что

рыба гниет с головы. Необходимо задать себе вопрос: «Являюсь ли я лидером собственной жизни?» Вы можете также попробовать оценить свои лидерские качества в семье, бизнесе, в масштабах города или даже страны. Не бойтесь получать информацию по этому поводу от членов своей семьи, клиентов, начальства и друзей. Только правильно восприняв и оценив ее, вы сможете осуществить какието позитивные изменения в себе и усовершенствовать лидерские качества.

4. Продукция. Под продукцией понимается все, что мы выставляем для продажи на рынок. Это может быть материальный продукт тина яблока или какаято услуга, например юридическая консультация, дизайн вебсайта или стрижка газона. Продукция — это то, что мы обмениваем на деньги в рамках мировой экономики. Это главный инструмент для создания входящего денежного потока.

| Если у вас некачественная, неконкурентоспособная или устаревшая продукция, вас ожидают финансовые трудности. Предположим, у меня есть ресторан, в котором посетителей обслуживают медленно, а блюда невкусные и к тому же слишком дорогие. Скорее всего, мои доходы снизятся. Несвоевременная, низкокачественная и дорогая продукция ведет к появлению финансовых проблем в семьях, компаниях и государствах.

Когда я встречаю человека, страдающего от нехватки денег, то первым делом смотрю на его товары или услуги. Если он не работает над их усовершенствованием, то его финансовые проблемы, по всей вероятности, никуда не денутся. То же самое происходит, если продукция находится в противоречии с личной жизненной миссией человека. Например, я в свое время производил нейлоновые бумажники, и этот бизнес не имел успеха, потому что я не был духовно связан со своей продукцией. Моя миссия состояла в том, чтобы быть просветителем, а не производителем. На мой взгляд, основная

причина успеха моих книг, игр и других нынешних деловых начинаний состоит в том, что они являются деривативами моего духа и жизненной миссии.

5. Право. Хотите вы этого или нет, но мы живем в мире всевозможных правил. Успех приходит лишь в том случае, если мы усваиваем эти нормы и эффективно действуем в соответствии с ними. Вот почему так важно иметь в команде хорошего юриста! При отсутствии правил цивилизация приходит в упадок. Например, если в Англии я буду ездить на машине по американским правилам, то есть по правой стороне дороги, то очень велики шансы, что моя поездка закончится либо в тюрьме, либо в больнице.

Если человек не следует установленным нормам, у пего возникают проблемы. Например, если он курит, переедает, злоупотребляет спиртным и не занимается физическими упражнениями, то тем самым нарушает правила, по которым действует его организм. Это приводит к различным заболеваниям. То же самое можно сказать и о деньгах. Если кто-то решит ограбить магазин, то, скорее всего, окажется за решеткой. Если супруги изменяют друг другу, то у них возникают серьезные личные проблемы. Нарушение правил ведет к негативным последствиям во всех сферах: в личной и семейной жизни, в бизнесе и в государственных делах.

6. Системы. Ключом к успеху служит понимание важности эффективных систем. Человеческий организм состоит из множества согласованно функционирующих систем. В нем есть, например, дыхательная, костномышечная, пищеварительная, сердечнососудистая и другие системы. Если одна из них функционирует неправильно, то под угрозой оказывается весь организм.

В бизнесе существует система бухгалтерского учета, правовая, коммуникационная и другие системы. Правительство располагает правоохранительной, дорожной, налоговой системами, а также системой здравоохранения, просвещения и т. д. Если одна из систем оказывается неработоспособной, то это сказывается на жизни всей страны. Личные финансовые системы многих людей находятся в расстроенном состоянии, и они испытывают постоянную нехватку денег, сколько бы ни зарабатывали и как бы усердно ни трудились.

7. Общение. «Все ваши проблемы — из-за плохой коммуникации», — так звучит знаменитая фраза из кинофильма «Хладнокровный Люк». Ее можно услышать и во многих организациях. Похожие проблемы возникают у многих людей и во многих семьях. Во Вьетнаме я не раз был свидетелем поражений и смертей, вызванных всего лишь недостатком коммуникации. Этот же фактор становился причиной бомбежек и артобстрелов. Такое нередко происходит с нами и в мирной жизни.

Значительная часть данной книги посвящена вопросам коммуникации и общения, а также освоению языка денег. Для большинства людей это иностранный язык. Если вы хотите улучшить свое общение с финансами, начните с изучения их языка.

8. Денежный поток. Денежный поток часто называют основой основ. Если сотрудник байка хочет оценить ваш финансовый 1С), он просит представить финансовый отчет. Поскольку большинство людей не знают, что это такое, им тут же предлагают заполнить заявку на кредит. Повальное поветрие субстандартных кредитов было вызвано к жизни крупнейшими банками, выдававшими ссуды совершенно некредитоспособным людям, компаниям и странам.

Новое правило № 3 гласит: учитесь управлять денежными потоками. Оно имеет исключительную важность, поскольку, следуя ему, вы сможете управлять всеми остальными составляющими треугольника БИ.

9 Заговор Сотых того, сколько зарабатываете. Именно для того, чтобы обучить этому людей, я создал игру «Денежный поток» и основал одноименные клубы по всему миру.

Комментарии читателей

Я всегда считал, что живу правильно. Я был честен перед людьми и перед самим собой, я не изменял жене и все такое. Но я не понимал, что таким же цельным и честным должно быть и мое отношение к финансам. Лишь проанализировав свою жизнь, я осознал, что в ней нет финансовой целостности. К счастью, у меня есть время и возможность изменить это положение.

Самоанализ

Еще раз взгляните на составляющие треугольника БИ и оцените, какие из них можно считать вашими сильными, а какие — слабыми сторонами. При этом задавайте себе, к примеру, такие вопросы: «Кто из юристов работает в моей команде?», «Кто консультирует меня по налогам и бухгалтерскому учету?», «К кому я обращаюсь, когда необходимо проанализировать какоето финансовое или инвестиционное решение?».

Если посмотреть на свою жизнь и бизнес через призму треугольника БИ, можно увидеть весь окружающий мир глазами представителя секторов Б и И. Чтобы построить дом из кирпича, надо организовать свою жизнь в соответствии с восемью составляющими треугольника.

Когда я вижу бизнесмена или компанию, едва сводящих концы с концами, то понимаю, что причина чаще всего заключается в том, что одна или более из этих составляющих ослаблена либо вообще отсутствует.

Необходимо остановиться и еще раз проанализировать их. Если вы честны перед самим собой и действительно хотите построить более прочный дом, соберитесь с друзьями и рассмотрите с ними все компоненты треугольника. Будьте готовы к получению и усвоению информации по каналам обратной связи. Это очень важно, потому что порой друзья и близкие люди способны разглядеть в нас то, чего мы сами не видим. Я обещаю, что если вы серьезно отнесетесь к самоанализу и будете осуществлять его регулярно, скажем раз в полгода, то сможете построить дом из кирпичей.

Бизнес и инвестиции — командные виды спорта

Миллионы людей идут по жизни, пользуясь подходами, усвоенными еще в школе. Они самостоятельно выполняют контрольные работы, никого не просят о помощи и делают то, что им приказывают «старшие». Ко всем проблемам они подходят с одним и тем же принципом: «Если хочешь что-то сделать как следует, сделай сам». А вот мой богатый папа частенько говорил: «Бизнес и инвестиции — это командные виды спорта». Причина многих жизненных неудач заключается как раз в том, что большинство людей выходят на площадку для финансовых игр в одиночку, а не в составе команды, поэтому легко становятся добычей крупных корпоративных команд, или «гигантов», как называл их Фуллер.

Когда молодая супружеская пара беседует с финансовым консультантом, можно держать пари, что этот советчик играет за другую команду — за мега корпорацию. Каждая кредитная карточка в вашем бумажнике имеет прямую связь с крупной компанией, действующей в секторах Б и И. Покупая дом, вы получаете ипотечный кредит, непосредственно связанный с одной из крупнейших корпораций мира — облигационным рынком. Ваш дом, автомобиль и жизнь застрахованы в одной из самых мощных страховых компаний мира. Другими словами, миллионы людей играют в денежные игры, находясь в секторах Р и С, а им противостоят самые могущественные организации, действующие в секторах Б и И. Поэтому многие ощущают свою беспомощность и смотрят на правительство в надежде, что оно позаботится о них. Но, как вам уже известно, законы пишутся в пользу все тех же самых корпораций, которые вкладывают миллиарды долларов в избирательные кампании политиков. У вас всего один голос, а у них миллионы долларов, чтобы повлиять на итоги голосования.

То же самое можно сказать и о медицинском обслуживании. Одна из причин непомерной дороговизны медицины заключается в том, что в ней заправляют крупные страховые компании. Врачи, работающие в секторах Р и С, бессильны против гигантских фармацевтических и страховых компаний. Не лучше обстоит дело и в сфере образования. Там господствуют всесильные профсоюзы учителей, главная задача которых — это зарплата и привилегии учителей, а не знания учащихся.

Вывод прост: если вы хотите защитить свою жизнь, свой дом и семью от злых серых волков из секторов Б и И, необходимо построить собственный треугольник БИ. Пусть вашей командой станут восемь его составляющих.

Конечно, я знаю, что далеко не все могут в равной степени управлять этими компонентами. Если честно, то таких людей довольно мало. Именно поэтому многие изо всех сил цепляются за надежное рабочее место, и страх перед увольнением заставляет их пожертвовать данной Богом личной жизненной миссией в пользу миссии корпораций. Эти люди живут в страхе, потому что их жизнь построена из соломы и веток.

Постройте свой собственный треугольник БИ

Первое, что сделали мы с Ким, начав строить свой кирпичный дом, — это наняли бухгалтера, который должен был навести порядок в наших финансах. Я писал об этом в своей книге «Поднимите свой финансовый IQ». Это был важный шаг в комплектовании команды. Даже если у вас очень мало лишних денег, эта книга поможет вам построить собственный треугольник БИ. Есть еще одна книга, которая станет для вас хорошим подспорьем в построении треугольника. Это «Как создать собственную корпорацию» Гарретта Саттона— консультанта компании «Rich Dad» по юридическим вопросам. Она поможет вам в построении пятого компонента — правового. Книга «Собаки продаж», написанная консультантом «Rich Dad» Блэйром Сннгером, позволит развить в себе качества, необходимые для седьмого компонента — коммуникационного. Эффективные коммуникационные приемы помогут вам успешнее продать свой продукт, услугу или резюме при приеме на работу. В современном мире, где все построено на коммуникации, умение продавать определяет разницу между успехом и неудачей, наличием работы и ее отсутствием, деньгами и банкротством.

Построение команды — нелегкий и отнюдь не быстрый процесс. Чтобы создать работоспособную команду, требуется время. Хорошие члены команды приходят и уходят. На протяжении всей карьеры в мою команду входили как прекрасные, так и никудышные специалисты, но от этого никуда не деться. Качество команды должно повышаться по мере того, как растут ваши знания и богатство. В этом случае ваш кирпичный домик начинает превращаться в настоящий замок из камня. Не зря говорят, что дорога к успеху всегда находится в стадии строительства.

Предвестники бури

Готовясь к плохим временам, вы повышаете свои шансы на то, чтобы вовремя увидеть, как из-за грозовых туч появляется солнце, и найти закопанный горшок с золотом в том месте, где радуга упирается в землю. Тех же, кто построил свои дома из соломы и веток, ожидает непогода.

Чтобы подтвердить эту мысль, я привожу здесь график и диаграммы. До сих пор лишь немногие имели возможность их увидеть. Я благодарен своему консультанту но золоту и серебру Майклу Мэлони за то, что он предоставил их мне. Перу Майкла принадлежит книга «Руководство но инвестированию в золото и серебро» из серии «Богатый Папа рекомендует». Если вы любите всевозможные графики и диаграммы, то эта книга вам понравится.

А. Количество денег, выпущенных в обращение федеральным резервным банком

Этот график отражает количество всей денежной массы (монет, бумажных денег и банковских резервов), находящейся в обращении с 1913 года, то есть с момента

создания Федеральной резервной системы. Понадобилось 84 года (с 1913го по 2007й), чтобы выпустить в обращение 825 миллиардов долларов. Посмотрите, что стало происходить с долларом после 1971 года, когда президент Никсон без согласования с конгрессом отменил золотое обеспечение. Рост денежной массы существенно ускорился. Вы можете также заметить, что начиная с 2007 года, когда финансовый мир испытал потрясение от истории с субстандартными кредитами, ФРС практически вдвое увеличила выпуск денег по сравнению со всей денежной массой, накопленной за восемьдесят четыре предшествовавших года, доведя се примерно до 1700 миллиардов.

Как вы думаете, что этот график означает лично для вас и вашей семьи? У меня на этот счет есть несколько соображений.

1. Гиперинфляция. Она выразится в том, что жизненно важные вещи, такие как продукты питания и электроэнергия, начнут расти в цене неслыханными темпами. Это окажет разрушительное воздействие па экономику семей с низким и средним уровнем доходов.

2. Все страны будут вынуждены запустить печатный станок. Раз США печатают деньги, то и остальные страны, скорее всего, пойдут по такому же пути. Если они этого не сделают, то их валюты окажутся слишком сильными но отношению к доллару, а это сократит объем их экспорта в США, что, в свою очередь, приведет к замедлению роста их экономики. Результатом станет рост инфляции во всех странах, торгующих с Соединенными Штатами.

3. Рост стоимости жизни. Людям, которые живут в домах, построенных из соломы и веток, будет нелегко пережить этот период, потому что высокие цены съедят значительную часть их доходов.

Б. Проект бюджета, предлагаемый президентом Обамой

Что это означает для вас? Увеличение правительственных расходов, налогов и долгов. Из этого следует, что от правительства можно ожидать только одного: оно заново построит дома из соломы и веток и как-нибудь о людях позаботится.

В. Корректировки ипотечной задолженности

Диаграмма отражает суммарные мировые объемы задолженности, вызванные корректировкой условий ипотечных кредитов. Это происходит, когда банки изменяют проценты по кредиту в соответствии с текущими рыночными условиями, что зачастую приводит к повышению процента и, следовательно, размера платежей.

Предположим, к примеру, что некредитоспособная семья хочет купить себе дом стоимостью 300 тысяч долларов, не имея для этого достаточных средств. Чтобы заманить клиентов, банк предлагает им ничем не обеспеченную ссуду в размере 330 тысяч, финансируя, таким образом, 110 процентов от стоимости дома по смешной ставке в 2 процента годовых. Проходит какое то время, и банк проводит корректировку условий договора, устанавливая ставку на уровне пяти, а чуть позже — и 7 процентов. С каждой такой корректировкой ежемесячные платежи по кредиту возрастают, и вскоре семья объявляет о своей неплатежеспособности. Ипотечный договор расторгается, и люди теряют жилье. Недавняя история показывает, что жилые дома в этот период обесценивались на 50 процентов от первоначальной стоимости. В нашем примере это означает, что дом в данный момент стоит всего 150 тысяч долларов, но размер задолженности остается прежним — 330 тысяч. Банк вынужден списать в убыток 180 тысяч долларов, что приводит к хаосу в банковском секторе экономики и колоссальным потерям акционеров, так как подобные истории происходят все чаще и чаще.

Обратите внимание на левую часть диаграммы. Хаос с субстандартными кредитами разразился в середине 2007 года, когда объем задолженностей по ним достиг отметки в 20 миллиардов долларов. Хронология этих событий уже описывалась в главе 1.

6 августа 2007 года

Одна из крупнейших американских ипотечных компаний «American Home Mortgage» объявляет о банкротстве.

9 августа 2007 года

Французский банк «BNP Paribas» заявляет, что в связи с проблемами, вызванными американскими субстандартными ипотечными кредитами, вынужден списать активы общей стоимостью свыше 1,6 миллиарда евро.

Глядя на диаграмму, вы заметите, что к концу 2008 года общий объем задолженностей, вызванных корректировкой ипотечных договоров, достиг 35 миллиардов долларов. По сравнению с этим меркнет все, что было прежде.

Комментарии читателей

Рассматривая графики, диаграммы и размышляя о будущем, я предвижу большие возможности. Сейчас самое время, чтобы подготовиться и извлечь для себя выгоду из создавшейся ситуации... Я был рад услышать ваше мнение относительно того, что мы находимся прямо в оке тайфуна, а то у меня уже сложилось впечатление, что я единственный, кто так думает. На мой взгляд, нам предстоит пережить еще много неприятностей, вызванных действиями банков.

Око тайфуна

Теперь обратите внимание на диаграмму В, где стрелкой указано место, в котором вы находитесь в данный момент, — лето 2009 года. Сейчас, когда я пишу эти строки, объем задолженности но ипотеке довольно низок и составляет около 15 миллиардов долларов в месяц. Комментаторы финансовых новостей уже утверждают, что буря миновала и в экономике появились «зеленые ростки». Услышав такие радостные известия, поросята выходят из домов, построенных из соломы и прутьев, чтобы порезвиться на просторе. Они полагают, что злой волк уже ушел. Люди снова начинают тратить деньги, отправляясь на шопинг, а некоторые рестораны, как и прежде, требуют, чтобы столики заказывались заранее. Однако если вы взглянете на ноябрь 2011 года, то увидите, что диаграмма предсказывает задолженность в размере 38 миллиардов долларов. Похоже, злой волк всего лишь переводит дух.

Что это означает для вас?

Сегодня Америка находится, на мой взгляд, прямо в оке тайфуна, то есть переживает период временного затишья, но самое худшее еще впереди. В августе 2007 года ежемесячной задолженности в 20 миллиардов долларов хватило, чтобы в пух и прах разнести соломенные дома таких финансовых гигантов, как «Lehman Brothers» и «Bear Stearns». Стоило только волку дунуть всего один раз, и экономика Исландии пережила полный крах. «Bank of America», «Royal Bank of Scotland» и AIG, построенные из веток и прутьев, тоже шатаются под напором ветра. Экономика Калифорнии (восьмая по величине в мире) находится на грани финансового коллапса. То же можно сказать и о японской экономике. Возникает вопрос: какие же бедствия принесет суммарная задолженность почти в 40 миллиардов долларов, которая ожидается в октябре и ноябре 2011 года? Какие последствия грозят вам, вашей семье, бизнесу, стране и миру?

Вспомните новое правило № 4: готовьтесь к плохим временам — и будете переживать только хорошие.

Анализируя эту диаграмму, вы должны готовиться к плохим временам, то есть приводить в порядок свой финансовый дом, укрепляя треугольник БИ. Время для подготовки еще есть. И даже если буря не грянет, вам не повредит, если у вас будет построен дом из кирпича — падежный треугольник БИ.

Что означают график и диаграммы

Если проанализировать график и диаграммы в совокупности, то возникает весьма отрезвляющая картина будущего.

1. График А — количество денег, находящихся в обращении. Потребовалось 84 года, чтобы данная цифра выросла от весьма незначительного объема до 825 миллиардов долларов, и всего два года, чтобы удвоить этот объем, доведя его до более чем 1700 миллиардов. А печатный станок по-прежнему продолжает работать. Лично я полагаю, что следствием будут инфляция и удорожание таких жизненно необходимых вещей, как продукты питания и электроэнергия, потому что чем больше долларов приходится на неизменный объем товаров, тем выше будут цены на них. Инфляция распространится по всему миру, так как всем центральным банкам придется печатать деньги, чтобы ослабить их покупательную способность. Если какая-то страна этого не сделает, ее валюта окажется слишком сильной по отношению к доллару, за счет чего все товары и услуги данной страны станут чрезмерно дорогими на мировом рынке, экспорт замедлится, а экономика придет в состояние стагнации. Иными словами, жизнь во всем мире станет еще дороже.

2. Диаграмма Б — проект бюджета, предлагаемый

Обамой. Я усматриваю в нем усиление контролирующих функций государства и повышение налогов, чтобы справиться с растущим долгом. В то время как цены на продовольствие и энергию станут увеличиваться, стоимость жилья будет расти не такими высокими темпами. Для этого есть две причины. Во-первых, справиться с кредитной задолженностью не так-то легко, и это будет сдерживать рост цен на недвижимость, а во вторых, повышение налогов замедлит темны развития бизнеса, что приведет к сокращению рабочих мест, а ведь стоимость жилья напрямую связана с уровнем занятости населения.

Это плохие новости для домовладельцев, которые надеются на удорожание недвижимости (прирост капитала), потому что у них не будет возможности извлекать прибыль из се продажи. Но для инвесторов, которые вкладывают деньги в расчете на создание денежных потоков, это радостное известие, так как теперь они могут приобретать недвижимость по очень низким ценам, а размер квартплаты с лихвой покроет платежи по кредиту и содержанию жилья.

3. Диаграмма В — корректировки ипотечной задолженности. На мой взгляд, увеличение задолженности приведет к росту показателей графика А и диаграммы Б, но это произойдет только в том случае, если вся мировая экономика не рухнет под грузом долгов, налогов и токсичных денег.

Серебро и золото

В конце сказок из-за грозовых туч всегда выглядывает солнце, а там, где радуга упирается в землю, можно найти горшок с золотом. И пусть это всего лишь вымысел, по глобальный кризис сулит нам то же самое.

Обратите внимание, что предложение серебра на рынке сокращается по сравнению с золотом. Все дело в том, что серебро, в отличие от золота, является расходуемым материалом. Этот благородный металл используется в промышленности для производства мобильных телефонов, компьютеров, электрических выключателей и зеркал. В результате золото накапливается, а серебро расходуется. На мой взгляд, для многих людей золото и серебро — это наилучшая возможность пережить кризис.

Глядя на график А, диаграммы Б и В, я могу предсказать, что скоро многие полностью разуверятся в манипуляциях правительства с деньгами и оценят достоинства золота и серебра как средств защиты от инфляции. Когда общество проснется и осознает этот факт, жадность и страх приведут к созданию очередного мыльного пузыря. Цена на золото может дойти до 3 тысяч долларов за унцию, а серебро, возможно, когда-нибудь сравняется по стоимости с золотом, поскольку промышленность уже испытывает его дефицит. Правда, это всего лишь предположения, и я, возможно, принимаю желаемое за действительное.

При возникновении любого мыльного пузыря всегда появляются толпы жуликов и проходимцев, размещающих рекламу на телевидении, в интернете и печатных средствах массовой информации. Должен еще раз повторить, что маленькие поросята, не готовые к кризису, могут лишиться своих с трудом заработанных денег, если поддадутся на посулы и увещевания злых волков. Чтобы вкладывать деньги в золото и серебро, как и в любые другие активы, нужно обладать определенными знаниями.

Если вы хотите больше узнать об инвестировании в драгоценные металлы, я рекомендую вам прочитать книгу одного из консультантов компании «Rich Dad» Майкла Мэлопи «Руководство по инвестированию в золото и серебро».

Новое правило № 7. Жизнь — это командный вид спорта, который требует тщательного подбора участников команды

Злой серый волк никуда не ушел. Он просто переводит дух. Чтобы защититься от него, сформируйте собственную финансовую команду и начинайте укреплять свой дом из кирпича, используя в качестве чертежа треугольник БИ. Заговорщики участвуют в игре сплоченной командой, и от вас требуется то же самое.

Комментарии читателей

Наконец-то я начинаю понимать, насколько важно иметь команду, и пытаюсь формировать ее с помощью людей, которых хорошо знаю. Я получаю отзывы и рекомендации об участниках команды и задаю вопросы, которые помогают мне вовремя понять, способны ли они на эффективное сотрудничество. Заодно это помогает мне честно разобраться в собственной миссии и средствах достижения цели.

Если вы всерьез решили построить себе прочный финансовый дом из кирпича, я предлагаю вам обсудить свой треугольник БИ с друзьями и финансовыми консультантами, внимательно выслушать все отзывы о себе и рекомендации, даже если они не совсем приятные.

Я задумал серию книг, написанных консультантами компании «Rich DatU, чтобы познакомить вас с членами своей команды. Моим партнером в вопросах недвижимости является Кен Макэлрой. Из его книг вы можете узнать, что он думает по этому вопросу. Майк Мэлони — мой консультант по золоту и серебру. Дональд Трамп и Стив Форбс делятся со мной своими мыслями но поводу повышения финансового интеллекта. Их комментарии по этой важной теме вы сможете найти в моей книге «Поднимите свой финансовый IQ». В ближайшее время выйдет еще несколько книг, написанных участниками моей команды. В них речь будет идти о предпринимательстве и инвестировании в бумажные активы — акции и опционы. Глядя па мир глазами моих консультантов, вы сможете сформировать собственную команду и построить прочный дом из кирпича, основываясь на треугольнике БИ.

Даже если вы не планируете строить финансовый дом, купите себе хотя бы несколько серебряных монет. Эйнштейн говорил: «Ничего не может произойти, пока что-то не придет в движение». Пятнадцать долларов — небольшие деньги, и такую покупку может позволить себе почти каждый, но это только начало.

<< | >>
Источник: Роберт Кийосаки. Заговор богатых. 2008

Еще по теме Глава 10. Строим будущее:

  1. Глава 13. Наше мобильное Будущее
  2. Глава 18. Электронная коммерция в России: настоящее и будущее
  3. Глава 5 Забудьте прошлое – смотрите в будущее
  4. Строим систему продаж
  5. Если строим для себя (хозспособ)
  6. Торговая интуиция: строим мост между аффектами и познавательными способностями
  7. будущие
  8. Расходы будущих периодов
  9. расходов будущих периодов
  10. расходов будущих периодов
  11. 14.5. Доходы будущих периодов
  12. Пятое: Забудьте прошлое – смотрите в будущее
  13. Учет расходов будущих периодов
  14. Будущее начинается на вершине
  15. Планы на будущее